Accession à la propriété, des aides pour les primo-accédants
L’accession à la propriété est une étape importante dans la vie d’une famille. Une fois la décision prise, reste à régler la question essentielle du financement de votre projet. De nombreuses aides à l’accession à la propriété existent. Prêt à Taux Zéro, Prêt Action Logement, Prêt Conventionné ou Prêt d’Accession Sociale, plusieurs dispositifs d’aide et autant de pistes qu’il faut explorer avant de se lancer.
Accession à la propriété, des aides pour les primo-accédants
L’accession à la propriété est une étape importante dans la vie d’une famille. Une fois la décision prise, reste à régler la question essentielle du financement de votre projet. De nombreuses aides à l’accession à la propriété existent. Prêt à Taux Zéro, Prêt Action Logement, Prêt Conventionné ou Prêt d’Accession Sociale, plusieurs dispositifs d’aide et autant de pistes qu’il faut explorer avant de se lancer.
Le PTZ évolue en 2025 : découvrez les nouvelles conditions valables jusque fin 2027 !
À partir de 2025, le gouvernement élargit temporairement l’accès au Prêt à Taux Zéro (PTZ) à l’ensemble du territoire français, offrant ainsi davantage d’opportunités pour acheter votre résidence principale neuve.
Quels logements sont concernés ?
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Appartements neufs en habitat collectif : ces logements continuent de bénéficier du PTZ avec une quotité maximale de financement attractive. Ainsi, les ménages pourront financer jusqu’à 50 % du coût d’achat avec un Prêt à Taux Zéro.
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Maisons individuelles neuves : bonne nouvelle, ces logements redeviennent éligibles ! Cependant, la quotité maximale est légèrement réduite par rapport aux appartements. Ainsi, le Prêt à Taux Zéro couvrira jusqu’à 30 % du coût total d’achat.
Zones éligibles :
Désormais, le Prêt à Taux Zéro est disponible dans toutes les zones, qu’elles soient urbaines, périurbaines ou rurales, ouvrant ainsi l’accession à la propriété à un plus grand nombre de familles.
Conditions à respecter :
Pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro, vous devez :
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Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principales au cours des 2 dernières années.
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Respecter les plafonds de revenus définis par l’État.
Cette opportunité exceptionnelle sera valable jusqu’au 31 décembre 2027. N’hésitez pas à contacter notre équipe pour obtenir des précisions personnalisées, consultez nos programmes de terrains à bâtir sur toute la France et réalisez votre projet immobilier dans les meilleures conditions !
Devenez propriétaire grâce au prêt d’Accession Sociale (PAS)
Réservé à l’acquisition de sa résidence principale, le Prêt d’Accession Sociale propose un taux très attractif et peut financer l’intégralité du coût d’achat de votre logement (hors frais de notaire). Réservé à l’accession à la propriété des foyers ayant un revenu modeste, il exclut l’investissement locatif.
L’État réglemente le PAS qui peut s’étaler sur 5 à 30 ans. Les frais de dossier et de garantie sont plafonnés en cas d’opérations de construction,
Le prêt d’Accession Sociale peut venir aussi compléter un Prêt Action Logement (anciennement prêt 1% Logement) ou un prêt à Taux Zéro. Dans ce dernier cas, vous bénéficiez d’une taxe locale d’équipement réduite.
Le PAS peut aussi donner droit à une APL (Aide Personnalisée pour le Logement) calculée et versée chaque mois par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) en fonction de votre situation familiale, de vos ressources et de vos remboursements.
Le Prêt Conventionné, l'accession à la propriété pour tous
Accessible à tous les particuliers, le Prêt Conventionné permet de financer votre accession à la propriété de votre résidence principale, mais également un investissement locatif, à condition que le logement soit la résidence principale de votre locataire. Il peut même financer certains travaux de réhabilitation, d’économies d’énergie, d’accessibilité pour les personnes handicapées, ou d’extension.
Comme son nom l’indique, le Prêt Conventionné est proposé par une banque ayant signé une convention avec l’Etat. C’est en effet ce dernier qui fixe la réglementation de ce prêt.
S’il permet de financer à 100% un achat immobilier, son taux d’intérêt n’est pas très attractif. En revanche, il présente quelques avantages significatifs :
- Le Prêt Conventionné permet d’emprunter sur une longue période : jusqu’à 30 ans.
- Il peut compléter d’autres prêts plus avantageux comme le Prêt à Taux Zéro ou le Prêt Action Logement.
- Ce prêt peut vous donner droit à une Aide Personnalisée pour le Logement (APL) calculée et versée par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) en fonction notamment de vos ressources, de la composition de votre foyer ou du montant de vos remboursements.
Le prêt d’épargne logement, toujours un bon levier d'accession à la propriété (PEL)
Avec l’augmentation des taux en 2023, le Plan d’Epargne Logement (PEL) pourrait bien redevenir intéressant. Toujours plafonné à 92 000€, le montant de votre prêt dépendra des droits acquis après 3 ans d’épargne et plus.
Ce financement, issu d’un PEL, bénéficiera alors d’un taux réglementé en fonction de sa date d’ouverture. Depuis le 01/01/2024, le taux d’intérêt de la phase épargne est à 2.25% contre 2% en 2023.
Le Prêt Action Logement, une aide avantageuse pour les salariés
Vous pouvez financer une partie de l’achat de votre résidence principale grâce au Prêt Action Logement (PAL). Pour cela il faut être salarié d’une entreprise privée comptant plus de 10 collaborateurs. Le montant maximum autorisé pour ce prêt s’élève à 40 000€ (selon vos ressources). Vous pouvez l’étaler sur 25 ans maximum.
- Le Prêt Action Logement finance les projets de :
- Construction
- Acquisition d’un logement neuf (VEFA)
- Accession sociale à la propriété dans le neuf dont Prêt Social de Location Accession
- Accession en Bail Réel Solidaire dans le neuf ou l’ancien
- Acquisition d’un logement ancien vendu par un organisme de logement social dans le cadre de la vente HLM
Ce mode de financement est passé de 0,5% à 1,5% depuis le 1er mars 2023 (hors assurances et garanties obligatoires) ! Une vraie aubaine pour les salariés qui souhaitent enfin accéder à la propriété. Le Prêt Action Logement est réservé à l’acquisition d’une résidence principale ou lors d’une mutation professionnelle. Vous pouvez aussi l’utiliser à des fins d’amélioration de votre habitat principal.
Pour obtenir ce prêt, vous pouvez vous rapprocher de votre employeur ou du CIL auprès duquel votre entreprise cotise pour le compte de l’Action Logement.
Si l’évolution des conditions des marchés le nécessite, Action Logement Services pourra ajuster ce financement.
- À savoir
- Le délai maximal pour terminer la complétude d'une demande sur la plateforme Accession est de 30 jours.