Déterminez votre budget
Dans le cadre du financement d’un bien immobilier, de nombreux dispositifs d’aide, certains cumulables, peuvent vous permettre de réaliser des économies sur le prix de votre logement, de réduire la durée de votre emprunt ou de prétendre à un logement plus grand. Profitez-en !
Financement d’un achat immobilier : ce qu’il faut savoir
Le financement de votre logement est constitué de votre emprunt immobilier et/ou de votre apport personnel. Pour optimiser le budget destiné à votre achat immobilier, vous devez explorer toutes les opportunités de financement et aussi vous intéresser aux aides de l’État.
Avez-vous un apport personnel ?
Il n’est pas obligatoire d’avoir une grosse somme d’argent de côté pour acheter un bien immobilier. L’apport personnel correspond à la part du logement financée par une épargne placée sur un compte bancaire (un Livret A ou un LDD par exemple), un placement (PEA, PEL, actions, obligations…), une épargne salariale ou une aide familiale. Certains prêts sont également assimilables à un apport personnel : le Prêt à Taux Zéro renforcé (PTZ+), le Prêt 1%, le prêt Fonctionnaire…
Prévoir son prêt immobilier
Attention, la mensualité de votre prêt immobilier ne doit pas excéder 33% de vos revenus. Si vous avez déjà des emprunts en cours, ils sont à prendre en compte pour calculer votre taux d’endettement. De nombreux dispositifs, souvent cumulables, peuvent vous aider à optimiser le financement de votre achat immobilier. Vous pouvez consulter notre dossier sur les aides à l’accession à la propriété.
Bon à savoir : la technique du lissage de crédit immobilier consiste à uniformiser vos mensualités sur toute la durée de l’emprunt lorsque vous bénéficiez de différents crédits immobiliers (avec des taux et des durées différents). Inconvénient : le coût total des intérêts est plus élevé que lorsque les différents crédits souscrits ne sont pas lissés.